復(fù)盤六大行財(cái)富管理：個(gè)人客戶數(shù)增速放緩 但AUM持續(xù)增長(zhǎng)
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近日，國(guó)有六大行年報(bào)盡數(shù)披露。從數(shù)據(jù)來看，2022年內(nèi)各行中收普降，主要受資本市場(chǎng)整體表現(xiàn)偏弱影響，使得理財(cái)、基金等相關(guān)代理收入等有所減少，這一趨勢(shì)也符合市場(chǎng)的整體預(yù)期。不過，從年報(bào)信息來看，國(guó)有大行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型道路“曲折前進(jìn)”，仍然不乏業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年內(nèi)，工商銀行仍然以1292.65億元的中收居首，緊隨其后的是建設(shè)銀行，全年實(shí)現(xiàn)中收1160.85億元。農(nóng)行、中行、交行和郵儲(chǔ)的中收規(guī)模均未達(dá)到千億水平，其中郵儲(chǔ)銀行中收規(guī)模最小，為284.34億元。
銀行業(yè)角力移動(dòng)端 去年底六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)合計(jì)超20億戶
手機(jī)銀行作為重要數(shù)字化展示窗口及獲客入口，其運(yùn)營(yíng)情況體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、品牌等各方面的綜合實(shí)力，已成為檢驗(yàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要指標(biāo)之一。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理國(guó)有六大行2022年年報(bào)，截至2022年末，國(guó)有六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超20億戶(累加計(jì)算，不考慮一人多戶情況，下同)。
上市銀行“含科率”提升 新技術(shù)正成“數(shù)實(shí)融合”動(dòng)能
截至3月31日，在各家銀行2022年年報(bào)中，金融科技成為多家銀行創(chuàng)新發(fā)展的重要一環(huán)，而AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)也正在科技的土壤里茁壯成長(zhǎng)。梳理部分銀行2022年年報(bào)來看，人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用已由點(diǎn)及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力，并為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。其中，區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景已涵蓋數(shù)字身份認(rèn)證、電子存證等多領(lǐng)域。
易綱：維護(hù)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定是人民銀行的兩項(xiàng)中心任務(wù)
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在2023中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)上發(fā)表講話。他表示，維護(hù)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定是人民銀行的兩項(xiàng)中心任務(wù)。這兩項(xiàng)任務(wù)完成好了，就能夠促進(jìn)充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也就能更好地服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。幣值穩(wěn)定有兩重含義，一是物價(jià)穩(wěn)定，二是匯率基本穩(wěn)定。物價(jià)穩(wěn)定和匯率基本穩(wěn)定，最終都是為了守護(hù)好老百姓的“錢袋子”，不讓老百姓手中的錢變“毛”，從根本上說，這是以人民為中心，維護(hù)最廣大人民群眾的利益。在保持幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，中央銀行還必須維護(hù)好金融穩(wěn)定。幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定多數(shù)情況下是一致的，但幣值穩(wěn)定不一定能保證金融穩(wěn)定。如果出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)損害廣大人民群眾的利益，甚至?xí)l(fā)社會(huì)問題。
個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)圖譜明晰 部分銀行開戶數(shù)超200萬(wàn)戶
隨著上市銀行2022年年報(bào)陸續(xù)披露，個(gè)人養(yǎng)老金開戶情況進(jìn)一步明晰。截至2022年末，興業(yè)銀行開戶數(shù)達(dá)229萬(wàn)戶，列全行業(yè)第三。招商銀行開戶數(shù)超100萬(wàn)戶，民生銀行、中信銀行均超30萬(wàn)戶。整體來看，個(gè)人養(yǎng)老金的戶均繳存金額與每人每年12000元的繳費(fèi)上限仍有較大差距。對(duì)此，專家建議豐富個(gè)人養(yǎng)老金可投資產(chǎn)品范圍，提升商業(yè)銀行客戶服務(wù)質(zhì)量。
銀保監(jiān)會(huì)：將全面開展非銀機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理工作
銀保監(jiān)會(huì)今年將全面開展非銀機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理工作，要求非銀機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起數(shù)據(jù)治理的主體責(zé)任：一是要充分認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)治理工作的重要意義，將數(shù)據(jù)治理與公司治理相結(jié)合、與公司發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合、與公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型相結(jié)合；二是要建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制；三是要建立科學(xué)完善的數(shù)據(jù)全生命周期管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機(jī)制、安全管控、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查等方面；四是要加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提高管理精細(xì)化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值；五是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性；六是嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)填報(bào)規(guī)范和報(bào)送口徑要求，形成高效、穩(wěn)定的報(bào)送工作機(jī)制。
ChatGPT涉嫌非法收集用戶信息，決定禁用ChatGPT
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月31日，意大利數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)“意大利個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)局”宣布，從即日起禁止使用聊天機(jī)器人ChatGPT，并限制開發(fā)這一平臺(tái)的OpenAI公司處理意大利用戶信息。同時(shí)對(duì)ChatGPT涉嫌非法收集用戶個(gè)人信息的行為展開立案調(diào)查。意大利個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)局認(rèn)為，3月20日ChatGPT平臺(tái)出現(xiàn)了用戶對(duì)話數(shù)據(jù)和支付信息丟失的情況。此外，平臺(tái)缺乏大量收集和存儲(chǔ)個(gè)人信息的法律依據(jù)，沒有就收集處理用戶信息進(jìn)行告知。
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