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南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 上海報(bào)道，
4月25日，太保壽險(xiǎn)原董事長徐敬惠出席2023慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)并發(fā)表講話，他表示，在人身險(xiǎn)市場里，風(fēng)險(xiǎn)減量管理至關(guān)重要，比如要開展健康醫(yī)療險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，就要做好事前的預(yù)防，降低醫(yī)療費(fèi)用的支出，延長客戶壽命。因此風(fēng)險(xiǎn)減量管理越來越得到社會(huì)認(rèn)同，保險(xiǎn)公司也越來越重視風(fēng)險(xiǎn)減量，長期保障必須有持續(xù)經(jīng)營的專業(yè)性來保障。
徐敬惠認(rèn)為，過去的整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展里，亂象背后是不規(guī)范，不規(guī)范的背后是對基本規(guī)律的遵循、風(fēng)險(xiǎn)底線的堅(jiān)守以及長期經(jīng)營的理念不夠、不好。在規(guī)范的同時(shí)，現(xiàn)在面臨的就是變革，也有很多公司提出要再轉(zhuǎn)型。
至于從哪些方面轉(zhuǎn)型，徐敬惠提出，“變”首先要從三方面去“變”，要進(jìn)行質(zhì)量變革、效益變革和動(dòng)力變革。圍繞著高質(zhì)量的發(fā)展，還有很多東西是需要變革才能夠帶來高質(zhì)量發(fā)展的。局部的轉(zhuǎn)型、某一個(gè)點(diǎn)上的轉(zhuǎn)型不足以挽回現(xiàn)在行業(yè)發(fā)展中面臨的被動(dòng)局面。
硅谷銀行破產(chǎn)給我國保險(xiǎn)業(yè)帶來了幾點(diǎn)警示
而面對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，徐敬惠從硅谷銀行破產(chǎn)事件出發(fā)，提出了幾點(diǎn)警示。其一，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配會(huì)直接加劇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的脆弱性，一旦遇到利率或資產(chǎn)收益重大變動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；其二，我國人身險(xiǎn)公司主要呈現(xiàn)“長錢短配”特征，看似跟硅谷銀行“短錢長配”相反，但其“再投資”與“利差損”風(fēng)險(xiǎn)更具有隱蔽性、滯后性；其三，高成本負(fù)債和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)集中度高，往往是“絕配”，這種組合是經(jīng)不起市場變化的沖擊；其四，一旦出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)靠償付能力難以自救，無論利率持續(xù)下行還是利率大幅上升，都會(huì)引發(fā)大規(guī)模集中退保，導(dǎo)致資產(chǎn)只能貶值出售，損失慘重，從而資金鏈斷裂。
針對上述可能的問題，他強(qiáng)調(diào)，要以時(shí)時(shí)放心不下的責(zé)任感加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，讓ALM機(jī)制正常地運(yùn)轉(zhuǎn)起來，努力提升負(fù)債質(zhì)量，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，做到“三個(gè)匹配”（期限、收益和流動(dòng)性）；加強(qiáng)負(fù)債成本管理應(yīng)該成為保險(xiǎn)業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營的重要基石，合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力不應(yīng)該是保險(xiǎn)業(yè)的看家本領(lǐng)；堅(jiān)持負(fù)債驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，按照保險(xiǎn)資金特性做好大類資產(chǎn)配置，嚴(yán)格投資指引，嚴(yán)肅投資紀(jì)律，減低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
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